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近日，浙江信保接到了一通來自浙江某出口企業(yè)的求助電話，在電話中該企業(yè)倍感委屈，原因是企業(yè)信用證結(jié)算方式下的一批貨物遭遇風(fēng)險(xiǎn)，但這并非是企業(yè)自身過失，而是信用證設(shè)置了“軟條款”，相關(guān)材料和手續(xù)需由買方提供和支持，結(jié)果買方卻遲遲不予配合。該企業(yè)自成立兩年以來，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，業(yè)務(wù)經(jīng)營方式較為保守，一直主要采用信用證結(jié)算方式，對(duì)于出口信用保險(xiǎn)未作深入了解，直至遭遇此次風(fēng)險(xiǎn)，才驚覺“裸奔”出口背后風(fēng)險(xiǎn)重重，不得不防。
隨著全球國際貿(mào)易不斷深化和演變，貿(mào)易實(shí)務(wù)中信用證業(yè)務(wù)比例不斷降低的同時(shí)，信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生，打破了“低風(fēng)險(xiǎn)甚至零風(fēng)險(xiǎn)”的傳統(tǒng)觀念。浙江信保在日常的業(yè)務(wù)咨詢、承保和理賠過程中，也接觸了大量存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的信用證，梳理部分信用證項(xiàng)下存在的風(fēng)險(xiǎn)的案例，出口企業(yè)可提前留意風(fēng)險(xiǎn)。
不符點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。不符點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)是信用證最常見的風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)不符點(diǎn)，不僅出口收匯沒有了保障，而且還往往對(duì)開證行和買方喪失了追索權(quán)，只能吃啞巴虧，因此在審證、制單、交單等環(huán)節(jié)務(wù)必高度重視。
軟條款風(fēng)險(xiǎn)。軟條款，是一種“陷阱條款”，簡(jiǎn)單的講就是出口方(受益人)提交符合信用證要求的單據(jù)需要第三方配合，即買方掌握了整個(gè)交易的主動(dòng)權(quán)。買方通過開證行，可以很輕易的以單據(jù)不符為由，解除信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任。軟條款一般比較容易識(shí)別，出口企業(yè)只需要多和國內(nèi)銀行溝通。
貨權(quán)喪失的風(fēng)險(xiǎn)。信用證支付方式的相對(duì)安全，需要一個(gè)前提條件，即可以有效控制貨權(quán)。但是隨著國際貿(mào)易發(fā)展，喪失貨權(quán)的情況層出不窮。
銀行違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，規(guī)范信用證操作的國際慣例是UCP600，被絕大部分國家(地區(qū))的銀行所遵循。但是一些特定國家(地區(qū))的銀行，以及一些小銀行，存在不按UCP600操作的情況。這種現(xiàn)象在孟加拉銀行開出的信用證中比較常見，具體表現(xiàn)在:不按UCP600規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出承兌與否的決定；不論承兌與否，大多放單給買方；開證行是否付款，往往取決了開證申請(qǐng)人意愿。
銀行自身的信用風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行開出的信用證，其實(shí)信用等級(jí)并不高。因?yàn)樵S多國家(地區(qū))實(shí)行金融業(yè)開放，設(shè)立銀行的要求不高，銀行數(shù)量龐大，資質(zhì)良莠不齊，不能以中資銀行的概念來看待。而國家宏觀政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等往往也會(huì)導(dǎo)致該地區(qū)銀行業(yè)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)攀升。例如受俄烏沖突等因素影響，烏克蘭商業(yè)銀行整體上經(jīng)營惡化，2014-2015年期間發(fā)生多起信用證項(xiàng)下的報(bào)損案件。
對(duì)開證行沒有追索權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。出口貿(mào)易中，最大的風(fēng)險(xiǎn)是，收不到貨款同時(shí)還無法對(duì)負(fù)債人主張債權(quán)，這種情況在信用證業(yè)務(wù)中也大量存在。在浙江出口業(yè)務(wù)中，比較常見的是轉(zhuǎn)讓信用證，廣泛存在于中間商貿(mào)易中。如歐美客戶開立一張信用證到香港中間商(第一受益人)，中間商通過轉(zhuǎn)讓行在原信用證基礎(chǔ)上稍作修改轉(zhuǎn)讓至浙江出口企業(yè)(第二受益人)。因開證行只對(duì)第一受益人負(fù)責(zé)，浙江出口企業(yè)作為第二受益人往往無法向開證行主張權(quán)益。
匯路受阻的風(fēng)險(xiǎn)。出口貿(mào)易中，不論采用何種結(jié)算方式，是否可以正常收到貨款還受制于買方國家(地區(qū))層面的因素，最常見的是匯路問題，即外匯無法正常流出或正常流經(jīng)第三國(地區(qū))。比如出口伊朗，影響收匯安全的重要因素是伊朗開證行是否可將外匯付至出口企業(yè)。
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發(fā)表于 2017-3-30 13:48:39
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