臨近“六一”兒童節(jié)，有關(guān)兒童財商教育的話題再引熱議。眼下，理財要“從娃娃抓起”的觀念逐漸深入人心，兒童金融正在成為銀行零售金融業(yè)務新的“角逐場”。

近年來，“小京壓歲寶”“寶貝存錢罐”“財富小管家”等各具特色的兒童金融服務陸續(xù)推出，不僅為兒童提供了儲蓄的渠道，還成為孩子財商教育的重要載體。其中，商業(yè)銀行主動承擔起兒童財商教育“引路人”的角色，變身孩子們主動參與金融實踐的“試驗田”。

近年來，聚焦“一米高度”，銀行在兒童金融賽道上有了進一步的探索，形成了幾種主要的金融服務模式：一方面，圍繞開卡、用卡環(huán)節(jié)，銀行為兒童提供了專門的儲蓄理財服務；另一方面，有關(guān)兒童未來成長、教育所需的資金等業(yè)務開展也如火如荼。

針對18歲以下“小儲戶”推出的兒童存折、兒童銀行卡、親子卡漸成各家銀行兒童金融服務的“標配”。但是，較為煩瑣的申請手續(xù)、辦理流程卻飽受兒童家長詬病。根據(jù)多家銀行規(guī)定，16歲以下未成年人申請開立銀行賬戶，需要由監(jiān)護人出示本人身份證件、子女的戶口簿或身份證以及監(jiān)護關(guān)系證明等多項材料以供銀行資質(zhì)審查。辦卡成功后，如一段時間不使用，卡片則會被銀行凍結(jié)，可能需要重復提供材料，無疑加重了客戶“自證”負擔。

目前，各家銀行推出的兒童銀行卡通常僅具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬等借記卡的基本功能，一般不支持購買理財產(chǎn)品。除了特色的卡面設計外，兒童銀行卡缺乏更加鮮明的兒童專屬色彩。

如何才能進一步釋放兒童金融服務需求的潛力？銀行業(yè)在優(yōu)化服務體驗、加強精細化運營等方面仍有很大的探索空間。

一方面，銀行要高度重視兒童及家長的使用體驗，在有效防控金融風險、保證資金安全的基礎上，可以適當調(diào)整兒童銀行卡的辦理、使用門檻，提高服務便利性。

另一方面，針對不同兒童群體量身定制精細化、差異化的分層運營策略，應該成為下一階段兒童金融重點發(fā)力的方向。具體而言，銀行機構(gòu)可以充分利用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，準確識別不同成長周期、地域以及消費模式等親子客群對應的金融服務需求、風險偏好及喜好產(chǎn)品特征等，繪制更加精準的親子客群畫像，實現(xiàn)兒童金融業(yè)務經(jīng)營有的放矢。

當前，各家銀行面向兒童的“壓歲錢理財”缺乏與家庭資產(chǎn)的有效聯(lián)動，由兒童金融帶動的家庭金融服務尚未形成完善的服務體系。對于銀行機構(gòu)來說，可以將兒童作為金融服務對象的切入點，做好親子賬戶的聯(lián)動服務，并根據(jù)兒童儲蓄情況及家庭收入等綜合維度，打造家庭管家“一站式”服務平臺，搭建家庭財智發(fā)展與金融服務生態(tài)。