小車庫(kù)變身“地下錢莊”

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信用卡透支沒錢還，他“主動(dòng)”幫你墊付，然后采取虛假交易的方式套現(xiàn)，把錢又拿回來(lái)，這樣不僅不會(huì)逾期，還可以提高信用卡的透支額度。不過，他可不白干“好事”，要從中收取3%手續(xù)費(fèi)。
　　5月22日，義烏市公安局稠北派出所成功搗毀一個(gè)“地下錢莊”，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的金某被警方刑事拘留，一同落網(wǎng)的還有金某的女友和哥哥。

　　小車庫(kù)搖身一變成“地下錢莊”

　　39歲的金亮（化名）是吉林人，7年前到義烏謀生，干過很多行當(dāng)。兩年前，金亮成了義烏一家保險(xiǎn)公司的職員，從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并附帶給客戶辦理信用卡，每辦一張就有35~120元提成。后來(lái)，由于跟客戶接觸多了，不時(shí)聊起信用卡套現(xiàn)拿現(xiàn)金的事情。頗有經(jīng)濟(jì)頭腦的金亮覺得這里面商機(jī)無(wú)限，于是辭職專門干起了套現(xiàn)的生意。

　　金亮很快通過一家第三方公司申請(qǐng)了一臺(tái)POS機(jī)，專給客戶套現(xiàn)所用，從中收取3%的手續(xù)費(fèi)。金亮的女友也在保險(xiǎn)公司上班，為了照顧男友的生意，她把自己的微信、QQ等當(dāng)成推銷平臺(tái)。很快，金亮的生意圈打開了，陸續(xù)有不少人找他辦理信用卡，并進(jìn)行POS機(jī)套現(xiàn)。隨著業(yè)務(wù)量的不斷增多，金亮又置辦了4臺(tái)POS機(jī)。

　　就這樣，商戶名分別為商用家電、城中電信營(yíng)業(yè)廳、義亭加油站、寶順超市、洪亮休閑服飾的5臺(tái)POS機(jī)輪番運(yùn)轉(zhuǎn)，“生意”很是紅火。看著錢一筆筆進(jìn)賬，金亮心里樂開了花，并盤算著“轉(zhuǎn)型升級(jí)”。3月中旬，金亮從別人處轉(zhuǎn)過來(lái)一家投資咨詢公司，地址就在義烏稠江街道鵬城小區(qū)一車庫(kù)內(nèi)。

　　由于客戶的相傳，金亮一人已忙不過來(lái)，便從老家叫來(lái)哥哥幫忙，月薪3000元，他整天要做的工作就是刷卡這一動(dòng)作。一時(shí)間，原本的小車庫(kù)常有客戶“慕名前來(lái)”。而就在金亮的“事業(yè)”蒸蒸日上時(shí)，稠北派出所民警找上了門。

　　5月22日下午，金亮兄弟倆及女友胡某在公司被民警抓獲。至案發(fā)時(shí)，金亮等人已刷卡套現(xiàn)近500萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)他手頭在做代還款“業(yè)務(wù)”的客戶還有7人，涉案信用卡有20多張。按3%的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)初步估算，金亮等人獲利至少在10萬(wàn)元以上。

　　為什么有那么多人找他們套現(xiàn)

　　洪某是義烏人，在江東街道下王開了一家公司。去年12月，洪某偶然看到一條微信，稱可以幫忙代還卡債。這讓手頭緊張的洪某看到了緩解辦法，于是按照微信上的電話聯(lián)系上了對(duì)方。電話那頭的金亮表示，他可以幫忙，只需支付3%的手續(xù)費(fèi)。

　　“這不僅可以緩解還款壓力，還可以幫我提升信用卡額度�！焙槟骋幌耄�當(dāng)即就找到金亮，簽訂“養(yǎng)卡協(xié)議”后，把兩張額度為10萬(wàn)元的信用卡交給了他。洪某說，一張卡每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)是3000元，截至目前，她已支付了2.7萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。

　　金亮的多名客戶表示，他們是因?yàn)闆]有能力還款，才找到刷卡套現(xiàn)公司幫忙墊付還款，繼而恢復(fù)信用卡的信用額度，這種方式被稱之為“養(yǎng)卡”。蘭溪的方某因承辦食堂所需，到今年4月手上的幾張信用卡都透支完了。無(wú)錢還債的方某經(jīng)人介紹找到金亮“幫忙”，“我走的時(shí)候，他說可以把卡放在那里‘養(yǎng)卡’，我就同意了，每月的手續(xù)費(fèi)按3%收，3840元�！�

　　一名熟悉銀行業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，大部分銀行都有明確規(guī)定，信用卡取現(xiàn)，無(wú)論是去ATM機(jī)還是柜臺(tái)取，持卡人需要支付手續(xù)費(fèi)。“關(guān)鍵問題不在手續(xù)費(fèi)，而是持卡人所能拿到現(xiàn)金的數(shù)額是多少�！痹摌I(yè)內(nèi)人士說，如果刷卡套現(xiàn)，持卡人能在短時(shí)間就拿到最大信用額度的現(xiàn)金，“套現(xiàn)公司還能為持卡人墊付還款，讓其短時(shí)間內(nèi)迅速恢復(fù)信用額度，這讓不少缺錢的‘卡奴’趨之若鶩�！�

　　銀行嚴(yán)管辦理程序，但第三方零門檻

　　昨天，記者從義烏多家銀行了解到，POS機(jī)的安裝需要通過嚴(yán)格審查。按照相關(guān)規(guī)定，只有企事業(yè)、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶才可以辦理POS機(jī)，且須提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、法人代表身份證等證明材料，甚至還要提供店內(nèi)的照片、水電費(fèi)收據(jù)或電話單等資料方可申請(qǐng)辦理。一些銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)設(shè)置交易限額，甚至向商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。

　　義烏一銀行專門負(fù)責(zé)POS機(jī)辦理的工作人員透露，目前市面上的POS機(jī)多為第三方機(jī)構(gòu)安裝。“雖然銀行也可以辦理POS機(jī)，但由于需要提交的資料較多、審批手續(xù)較復(fù)雜，所以多數(shù)商戶會(huì)選擇流程相對(duì)簡(jiǎn)單的第三方機(jī)構(gòu)辦理�！彼�說，有些不負(fù)責(zé)任的第三方機(jī)構(gòu)甚至只要一張身份證就可辦理。

　　記者上網(wǎng)搜索了“義烏POS機(jī)辦理”，各種代理公司映入眼簾，POS機(jī)的價(jià)格也由幾百元到幾千元不等。記者在一家店鋪了解到，與銀行辦理不同，網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)只需提供個(gè)人身份證、手機(jī)號(hào)碼和銀行卡號(hào)即可，相當(dāng)簡(jiǎn)單。

　　記者又聯(lián)系到一家第三方支付公司的代理商。該代理商表示：“可以辦理對(duì)公對(duì)私的各類POS機(jī)，銀行辦不了的，我們都能辦。”

　　刷卡套現(xiàn)可能會(huì)影響信用記錄

　　對(duì)于利用信用卡套現(xiàn)的案件，義烏警方已偵破多起。而對(duì)于這種套現(xiàn)行為，義烏各大銀行也都相當(dāng)關(guān)注。

　　“銀行對(duì)套現(xiàn)的信用卡交易有相當(dāng)?shù)恼鐒e能力，因此若客戶套現(xiàn)交易被發(fā)現(xiàn)，將會(huì)留下不良信用記錄。不良記錄一旦產(chǎn)生，將會(huì)造成嚴(yán)重的后果，如無(wú)法申請(qǐng)貸款、申請(qǐng)信用卡等。”義烏一國(guó)有銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理說，他們經(jīng)常遇到一些客戶不注意保護(hù)自己個(gè)人信用記錄，常常到了需要貸款的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)有不良記錄。有的客戶事實(shí)上條件資質(zhì)都挺好，但就是被不良信用記錄給卡死了。

　　此外，辦案民警也表示，持卡人找不法中介套現(xiàn)，交易不但沒有保障，對(duì)客戶本身也構(gòu)成很大風(fēng)險(xiǎn)。如果持卡人還不上透支的錢，麻煩就來(lái)了�！斑@很容易讓持卡人陷入惡性循環(huán)的怪圈，持卡人背負(fù)的債越來(lái)越多，在銀行規(guī)定期限內(nèi)還不上，很有可能涉嫌信用卡詐騙。”民警說，套現(xiàn)交易本身是虛假交易，不受法律保護(hù)，一旦交易過程中客戶的套現(xiàn)資金被中介“黑”掉，就很難再追回了。

　　民警提醒，套現(xiàn)過程中，不法分子很容易通過手段獲取個(gè)人信息，或套取到個(gè)人資料，并有可能利用這些信息或資料進(jìn)行信用卡犯罪活動(dòng)。