談起保險(xiǎn)，相信大家一定不陌生，朋友圈里多少有幾個(gè)從事保險(xiǎn)行業(yè)的，他們總會(huì)和你說(shuō)保險(xiǎn)有多好多好，如果不配置會(huì)有怎樣怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。而我們總是覺(jué)得自己在被銷(xiāo)售，從心理上就有了些許不認(rèn)同或者忽略保險(xiǎn)本身的作用。

普通意外險(xiǎn)：基本不賠

說(shuō)到猝死賠付，很多人的第一反應(yīng)可能就是意外險(xiǎn)。但事實(shí)上，因急性心梗、過(guò)度勞累等健康問(wèn)題引發(fā)的“猝死”，普通意外險(xiǎn)一般是不予以任何賠付的。這是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)合同條款明確規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)所能保障的“意外”是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)，而由疾病等內(nèi)因健康問(wèn)題引發(fā)的“猝死”不符合意外險(xiǎn)對(duì)于“外來(lái)的”“非疾病”的定義要素。

   按照市面上大部分保險(xiǎn)公司在意外險(xiǎn)條款中的規(guī)定，由疾病引發(fā)的猝死基本都被明確列入免責(zé)條款。此外，中暑、疾病、藥物過(guò)敏等情況也都屬于免賠范圍。需要指出的是，如果購(gòu)買(mǎi)的明確將猝死保障條款寫(xiě)入保險(xiǎn)合同的意外險(xiǎn)，則被保險(xiǎn)人即便是因自身疾病導(dǎo)致猝死，也可獲得保險(xiǎn)公司的對(duì)應(yīng)賠付。

壽險(xiǎn)：可以賠付

壽險(xiǎn)也稱“生命保險(xiǎn)”，是一種以被保險(xiǎn)人生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。相較于必須滿足“外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病”這四大理賠要素的綜合意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)寬泛了很多，一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等極少數(shù)特殊情況。除此之外，無(wú)論被保險(xiǎn)人是因遭遇意外傷害死亡，還是因長(zhǎng)期疾病身故或突發(fā)猝死死亡，受益人都可以得到保險(xiǎn)合同約定的固定賠償金。

重疾險(xiǎn)：酌情賠付

在重疾險(xiǎn)到底賠不賠猝死這個(gè)問(wèn)題上，最主要的判斷依舊取決于引發(fā)猝死的疾病是否屬于對(duì)應(yīng)重大疾病保險(xiǎn)的具體責(zé)任范圍。舉例而言，心肌梗塞是重疾險(xiǎn)的6種必保疾病之一，屬于重疾險(xiǎn)責(zé)任范圍，因此由心梗引起的猝死一般可得到賠付。但如果是非重疾險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的疾病或健康問(wèn)題引發(fā)猝死，則保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)此類(lèi)猝死進(jìn)行賠償。

需要指出的是，如果被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)的是帶有身故賠付責(zé)任的重疾險(xiǎn)，則無(wú)論被保險(xiǎn)人因何種原因猝死，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照約定的身故賠償金額進(jìn)行賠付。

中信銀行理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)是一種轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)金融工具，我們需要配置好它，看清保險(xiǎn)條款的同時(shí)更重要的是要讓健康“保上加�！保�預(yù)防猝死等健康問(wèn)題最重要的還是應(yīng)積極調(diào)整和保證自己的健康狀態(tài)。生活中應(yīng)回避熬夜、抽煙、醉酒、工作壓力大、精神緊張、過(guò)度勞累等危險(xiǎn)因素。普通人群在運(yùn)動(dòng)時(shí)也應(yīng)注意保持合適的運(yùn)動(dòng)強(qiáng)度，切忌在缺乏醫(yī)學(xué)指導(dǎo)的情況下進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)、高強(qiáng)度的不當(dāng)運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練。